Как взять льготный кредит на строительство. Как и где получить кредит для многодетной семьи на строительство дома

Вопрос получения кредита на льготных условиях для многодетных семей на сегодня весьма актуален. Сегодня банковский рынок кредитования не имеет продуктов по целевому направлению «многодетная семья». Поэтому рассчитывать на получение льготных кредитов, условия которых специально разработаны для такой категории потребителей, не приходится. Но всё же получить многодетным семьям кредит на льготных условиях можно.

Программы«кредит для многодетных семей»от банков РФ

Банковскими учреждениями периодически разрабатываются и предлагаются потребителям кредиты с особыми, льготными параметрами кредитования. От стандартных займов они отличаются более благоприятными условиями (низкая процентная ставка, длительный срок и т.п.). Ориентированы они в основном на особую категорию клиентов:

• работники бюджетных либо аккредитованных банком организаций;
• участники зарплатных проектов учреждения;
• военнослужащие;
• молодая семья и т.п.

Если члены многодетной семьи подпадают под какую-либо категорию, предусмотренную программой, то вполне доступно оформить кредит на льготных условиях.

Например, если возраст хотя бы одного из супругов в многодетной семье не старше 35 лет, то можно подать заявку на оформление льготного кредита по программам «для молодой семьи». Подобный продукт предлагается многими финансовыми учреждениями, в частности, такими как АВБ или же БыстроБанк .

Часто многие банки, практикуют предоставление льготных займов под видом краткосрочных акций и сезонных предложений. Цель таких программ – привлечение новых клиентов. Попав под их действие, потребители (в том числе и многодетная семья) получают возможность оформить льготный кредит.

В последнее время банковскими учреждениями активно продвигаются льготные займы по так называемым «социальным кредитам» и «кредитам с государственной поддержкой». Они ориентированы, прежде всего, на и направлены на обеспечение социальной поддержки наименее незащищенных категорий граждан. Программы предполагают возможность оформить кредит и для многодетных семей на особых (льготных) условиях.

Актуальные на сегодня* предложения ведущих банковских учреждений по указанным выше программам представлены в таблице.

Льготные кредиты для многодетных семей. Условия предоставления

Основными требованиями, предъявляемыми банковскими учреждениями к заемщику, являются:

• гражданство РФ;
• постоянна регистрация в регионе нахождения финансового учреждения;
• соответствие возрастным рамкам (в среднем от 21 до 65);
• официальное трудоустройство (стаж, как правило, на последнем месте – от полугода, и общий – не менее года);
• наличие стабильного постоянного дохода.

Для оформления кредита заемщику необходимо предоставить:

Кроме этого, многодетной семье необходимо будет предъявить документы в подтверждение ее статуса. Также для принятия решения о предоставлении займа банковское учреждение может потребовать и дополнительные документы.

Семьи, в составе которых находится на воспитании от трех несовершеннолетних детей, считаются многодетными, с соответствующим статусом. Это позволяет им получать субсидии (выплаты) и претендовать на льготные условия при кредитовании.

Условиями льготных кредитов предусмотрена возможность возмещения полученных средств за счет использования причитающихся многодетной семье государственных субсидий и . Размер его с 01 января 2015 года составляет 453 тыс. 26 р.

На региональном уровне семьям с детьми также предусмотрен ряд привилегий в виде:

• дополнительных муниципальных субсидий;
• регионального дополнительного семейного капитала многодетной семьи. Размеры устанавливаются на местном уровне. Варьируются от 25 тыс. р. (Нижегородская область) до 250 тыс. р. (Амурская область);
• различных компенсационных выплат.

Виды, порядок начисления и предоставления таких субсидий (компенсаций, пособий и выплат) устанавливаются в каждом регионе самостоятельно.

Кредит многодетным семьям в Сбербанке

Сбербанк одним из первых среди своих кредитных продуктов стал реализовывать займы на льготных условиях. Не предлагая целенаправленной программы «кредит для многодетных семей», Сбербанкпредусмотрел возможность для этой категории потребителей оформление льготных займов по другим продуктам.

Перечисления государственных пособий (муниципальных и региональных) многодетным происходит на лицевой счет, открытый в отделении Сбербанка. Поэтому на данную категорию потребителей, как клиентов учреждения, распространяются льготные условия по действующим кредитным программам.

Актуальные на сегодня* кредитные продукты, представленные в линейке банка, отображены в таблице.

Общие требования, предъявляемые к заемщикам:

• возраст – не менее 21/не более 65;
• рабочий стаж – от полугода на текущем месте, общий – не менее года в течение 5 лет;
• постоянный источник дохода.

При этом следует учесть, что ежемесячные выплаты (компенсации, субсидии), получаемые семьей, учитываются как дополнительный доход семьи. Предоставление банку информации о них – дополнительный плюс в оценке платежеспособности семьи. С целью подтверждения видов и сумм выплат необходимо предоставить справку. Такой документ выдаст орган, который производит начисление и выплату субсидии (соц.защита либо муниципалитет). Срок действия справки – не более месяца с момента выдачи.

Займы по программе «кредит с государственной поддержкой » выдаются банком в период с 24.03.2015 года по 01.03.2016 года.

При оформлении займа программы «кредит + материнский капитал » предусмотрена дополнительная возможность получения (VisaMomentum/ MasterCardMomentum). Лимит кредитных средств на карте может быть установлен до 150 тыс. р. (не персонализированная) и до 200 тыс. р. (именная карта).

Подать заявку-анкету на оформление займа можно либо в отделении банка, либо воспользовавшись сервисом он-лайн банкинг . При подаче заявки через интернет, предусматривается возможность понижения процентной ставки по кредиту.

С подробными условиями возможности льготного кредитования можно ознакомиться в любом представительстве учреждения либо на странице банка .

1. С целью увеличения возможной суммы кредита представьте кредитору дополнительные документы, подтверждающие наличие ликвидных активов.
2. Перед оформлением кредита внимательно изучите все его условия. Учтите, что льготные условия по займу будут действовать при надлежащем . В случае нарушения неизбежно последуют как штрафные санкции, так и автоматическое увеличение ставки.
3. Часто банковские учреждения предлагаю кредиты на льготных условиях в период действий краткосрочных акций и сезонных предложений. Обращайте внимание о наличие информации о них на сайтах учреждений.

*Данные по состоянию на первую декаду мая 2015 года. Условия программ в различных регионах могут отличаться.

В РФ давно существует льготный кредит на строительство жилья для молодых семей, возраст членов которых не превышает 35 лет. Та программа называется «Молодая семья» и внедрена она с 2006 г.

Есть государственная и негосударственная программа кредитования, действующая во всех регионах. Между ними довольно большая разница. Разберемся, куда лучше обратиться молодой паре, если сразу на покупку / постройку своего жилья просто не хватает денег.

Преимущества льготного кредита перед стандартной ипотекой

• Годовая процентная ставка занижена / отсутствует.
• Займ целевой: под строительство, покупку, реставрацию жилья.
• Наличие кредитных каникул, отсрочек.
• Отсутствует необходимость подтверждения доходов.
• Помощь и ответственность государства за погашение кредита.

Соцпрограмма и банковская ипотека: сопоставительная характеристика

• Государственная программа.

Попасть в число претендентов на помощь от государства непросто. Нужно отвечать ряду требований, собрать пакет документации и отнести его в местный исполнительный орган власти, администрацию. Вас поставят на учет, затем придется дожидаться своей очереди.

Конечно, госпрограмма надежнее, ведь за кредитование отвечает государственное агентство, а не частный банк. Но кредит по соцпрограмме дадут далеко не всем желающим.

Также придется ограничить себя в площади будущей квартиры или дома.

Большой плюс госпрограммы – выгодные условия по кредитованию: привлекательные проценты, доступные сроки погашения займа.

• Банковская ипотека.

В банке льготный кредит могут получить те, кому отказали по соцпрограмме. Тут нет ограничений по возрасту и другим параметрам. За сделку в таком случае будет отвечать не государство, а сам банк-гарант.

Банки позволяют кредитовать большую по площади недвижимость. Лимитов в этом вопросе нет. Зато и процентная ставка в банке будет выше и время погашения ипотеки короче. Так что хорошо продумайте заранее, сможете ли вы выплатить занятые деньги в срок, чтобы потом не остаться и без денег, и без жилья.

Таким образом, госпрограмма надежнее и экономически выгоднее, проценты можно посильно выплачивать в течение более продолжительного времени. Но тем, кто не подпадает под категории населения, претендующие на льготное жилье, остается только один способ получить льготный кредит – обратиться в банк.

На преференции по жилищной ипотеке от государства могут рассчитывать:

• молодые ячейки общества, в которых возраст мужа, жены – не старше 35-и;
• военные, ;
• члены семьи умершего, погибшего, пропавшего без вести лица по достижении 18-и лет;
• пострадавшие от радиационной катастрофы (на ЧАЭС и другие);
• нуждающиеся в жилплощади;
• все прочие, имеющие право на соц. жилье, например, молодые специалисты с высшим профессиональным образованием и стажем, меньшим установленного лимита.

К числу плохо обеспеченных нуждающихся относят:

• многодетных родителей (имеющих минимум троих детей),
• ( и гр.),
• граждан, живущих в общежитии / другом непригодном для постоянного обитания месте более 10-и лет,
• лауреатов президентских премий,
• сотрудников суда и прокуратуры.

Но даже, если вы нашли себя среди перечисленных категорий, это не значит, что выгодный кредит на жилье уже в кармане.

Важно! Претендуя на кредит, убедитесь, что желаемая площадь жилья не будет превышать положенный подпадающий под льготу норматив на одного человека. Иначе компенсировать превышающие расходы придется самостоятельно.

Пакет документации

Чтобы оформить льготный выгодный государственный кредит на жилье по ипотеке или договору подряда, заемщику предстоит собрать такие бумаги:

• оригинал своего паспорта;
• брачное свидетельство;
• страховку плюс ее ксерокс;
• копию трудовой каждого члена семьи (если работает);
• метрики детей (это важный пункт, поскольку размер процентов будет напрямую зависеть от количества несовершеннолетних отпрысков в семье);
• выписку из налоговой о доходах по каждому члену семьи;
• заявление кредитополучателя.

Набор документации стандартный. Банк может включить в него и другие бумаги. Это может быть:

Срок рассмотрения документации – один месяц. После чего придет письменный ответ. Размер субсидии будет зависеть от региональных нормативов, количества отпрысков, стоимости 1 м² в субъекте РФ, площади уже имеющегося жилья.

Условия льготного кредитования

Данная программа реализуется разными банками, самые популярные среди которых:

• Промсервисбанк,
• Сбербанк,
• ДельтаКредит,
• Россельхозбанк,
• ВТБ24,
• Нордеабанк.

Выгодные условия предлагают и другие банки: Совкомбанк, Тинькофф, Альфа-банк, Ренессанс Кредит (можно занять до 500 тыс. руб.), Банк Открытие, ВТБ Банк Москвы (до 3 млн. руб.), Яр банк (до 1 млн. руб.), СКБ банк (до 1300000 руб.).

Условия разнятся: на ставку влияет размер первоначального взноса, валюта, срок предоставления кредита.

Кредит дается сроком на 20 – 50 лет, сразу придется внести минимум 10% - 20% от суммы под 7-15%.

При рождении ребенка кредит обычно продлевают до 3-х лет.

Выбирая банк, обращайте внимание на малейшие нюансы. Условия могут сильно разниться также в зависимости от региона. Приведем примерные условия кредитования в разных банках из числа самых надежных.

Примеры кредитования в разных банках

• Сбербанк

В Сбербанке можно оформить ипотеку сроком до 30-и лет. Минимальный кредит – 45 тыс. в рублях, $1,4 тыс., €1 тыс. Ставка в рублях довольно высокая – 11%. В валюте проценты ниже, но и вернуть заем нужно будет раньше.

• ВТБ24

ВТБ24 также устанавливает довольно высокий процент годовых – 11%, причем при условии господдержки. Срок кредитования гораздо более продолжительный – до 50-и лет. Еще одно преимущество в сравнении с предыдущим банком – большой порог входа в ипотеку – 20% от цены будущего дома. Обязательна страховка..

• ДельтаКредит

В этом банке есть спецпрограмма «Ипотека молодым» для семей, где возраст каждого супруга не более 35-и лет. При рождении ребенка дается отсрочка платежа по телу кредита, так что заемщик некоторое время может вносить только проценты.

Как рассчитать процентную ставку?

Произведем примерный расчет процентной ставки и ежемесячного взноса в ДельтаКредит. При займе в 1 млн. руб. по льготному тарифу сроком до 15 лет с базовой ставкой 0,5% кредит составит 700 тыс. руб, ставка - 13,75% годовых, ежемесячная плата – 9221 руб.

Кредит на жилье под материнский капитал

Материнский капитал – целевая выплата на нужды ребенка, строго контролируемая государством. Потратить ее можно на ограниченное число нужд семьи, в том числе строительство / покупку жилья. Мать (или в случае ее смерти, лишения родительских прав – другой законный представитель ребенка) пишет заявление и частично погашает кредит из выделенной на ребенка суммы.

Важно! Ипотеки под маткапитал без первоначального взноса не существует!

Остаток ссуды оказывается посильным даже для малоимущей молодой ячейки общества. Заявить может и усыновитель, и сам ребенок в случае, если у родителей прекратились права на материнский капитал.

Важно! Материнский капитал не выдается наличными, поэтому многие люди связываются с различными сомнительными фирмами, предлагающими обналичивание за определенную сумму. Этого не следует делать. Лучше обратиться к государству и надежным банкам, сотрудничающим с льготной соцпрограммой кредитования молодых семей.

Банки, выдающие льготный кредит под маткапитал

Взять ипотеку по госпрограмме с использованием маткапитала можно в таких банках:

• Сбербанк: под 13,5 - 14,5% годовых, сумма кредита без ограничений до 80% цены недвижимости, первый взнос 20% (не менее 1/5 от стоимости).
• Россельхозбанк: под 12,25 - 22,53%, от 100 тысяч до 20 млн. руб., первоначальный взнос – 10 - 20%.
• ВТБ-24: под 12 - 14,5%, от 1,8 до 30 млн. руб., первый взнос – 15 - 20%.
• Газпромбанк: от 11,35%, 100 тыс. – 8 млн. руб., первый взнос – 20%.
• Дельта Кредит: от 11,5 до 15,5%, сумма кредита без ограничений до 85% цены недвижимости первый взнос – 15%.
• Банк Москвы: от 12 до 14%, сумма кредита без ограничений до 80% цены недвижимости, первый взнос – 20%.

Прежде всего, это ипотеки. Обычно граждане покупают готовый дом или квартиру. Реже – занимают деньги на строительство / реконструкцию и частично гасят кредит за счет маткапитала. С таким же успехом можно вложить некую сумму из маткапитала, чтобы приобрести квартиру в строящемся многоквартирном доме.

Реконструкция – это не просто капремонт, а модернизация жилья с обязательным увеличением жилплощади.

Помните, что цель займа должна входить в перечень возможных целей использования маткапитала, иначе вам будет отказано в его погашении за счет субсидирования.

Что не входит в этот перечень?

• Покупка земли под строительство дома.
• Любые потребительские займы, даже если вы потратили деньги на строительство.
• Кредиты без целевого назначения.
• Доли в квартире, доме, кроме случаев, когда вам уже принадлежит какая-то часть жилья и, выкупая, другую, семья становится единственным собственником, улучшая и расширяя тем самым жилищные условия.
• Ветхое, аварийное жилье. Комнаты в подвалах, без окон и т.д.
• Отдельно стоящие дома без стен и крыши.
• Бытовки, дачные вагончики (без признаков каппостройки).
• Строения, нарушающие своим расположением или обустройством действующие правила.
• Дома, выше 3-х этажей, предназначенные для 2-х и более семей.

Льготный кредит на строительство жилья - это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

Преимущества льготных кредитов

Ее оформляют военнослужащие:

• Старше 21, но младше 45 лет;
• Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
• Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
• Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна - 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ, гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.

Бывшие военные

Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

Минимальный срок выслуги для таких заемщиков - 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования - 10,5%, срок погашения - до 20 лет, сумма - до 90% от стоимости жилья.

Молодые специалисты

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
2. Трудоустроенные на селе по специальности.
3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать - не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе - нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС.

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Порядок получения кредита на строительство жилья

Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

Так, на 2018 год действовали нормы:

1. Минимальная площадь на человека - 6 кв.м.
2. Минимум на 1 человека - 33 кв.м.;
3. Минимум на 2 человек - 42 кв.м.
4. Минимум на 3 человек и более - по 18 кв.м. на каждого.

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

• На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
• Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Как получают ссуду под ИЖС

Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС.

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение - дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

1. Земля под строительство.
2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Какие потребуются документы

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ.

В пакет документации входят:

1. Заявление установленного образца.
2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
3. Справка о составе семьи.
4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
5. Копии паспортов, ИНН, свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

1. Разрешение на ИЖС.
2. Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС.
3. Проект строительства.
4. Смета.

Досрочное погашение ссуды

Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.

Базовые условия:

1. Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
2. Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
3. Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
4. Максимальная сумма кредита - 3 млн р., для городов федерального значения - 8 млн р.
5. Срок субсидирования - до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет - при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Льготный кредит на жилье

17 февраля 2017, 03:40 Мар 3, 2019 13:50

Воспитывая несколько детей, семейным парам может экстренно потребоваться определенная сумма в долг. Рассмотрим, предоставляется ли кредит многодетным семьям в Сбербанке и особенности программ учреждения.

Ставка по потребительским займам на любые цели зависит от выдаваемой суммы и других характеристик заемщика

Как отдельную программу, кредит многодетным семьям в Сбербанке в 2019 году не предоставляют. Но при согласовании ссуды эта характеристика будет учтена и можно рассчитывать на льготные условия. Кроме того, большинство таких семейств нередко получают государственные или региональные доплаты, пособия, «детские». Все выплаты такого характера проходят только через Сбербанк России.

Большинство займов, на которые могут получить льготы семейные пары с 2-3-мя детьми, относятся к ипотечным.

1. снижение ставки;
2. минимальный первоначальный взнос;
3. предоставление кредитных каникул при рождении ребенка;
4. реструктуризация задолженности;
5. использование материнского капитала для погашения задолженности.

Условия предоставления кредитов

Для действующих клиентов банка, в первую очередь для категории зарплатных, всегда предоставляется скидка при расчете процентной ставки. Это правило действует на все ссудные программы. Сегодня учреждение предлагает такие условия потребительского кредитования:

1. минимальная сумма – от 30 тыс. руб.;
2. для зарплатных клиентов максимальная сумма – до 5 млн. рублей;
3. для других заемщиков – до 3 млн.руб.

Если есть возможность привлечь поручителей и использовать некредитуемое жилье в качестве залога, условия кредитования и ставки будут более выгодными. Обусловлено это наличием гарантий для банка в возврате выданных денег. Ставка рассчитывается по длительности погашения и индивидуальным характеристикам. Минимальный размер 11,9%.

Ссуда нецелевая, использовать ее можно на свое усмотрение. Если необходимы деньги на ремонт дома, то использовать такую программу будет лучше всего. Ипотека на такие цели не выдается. К слову, использовать материнский капитал на ремонт также не допустимо.

Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке и его проценты в 2019

Семейные пары с двумя и тремя детьми могут получить жилищный займ с господдержкой по ставке в 6%

Особое отношение к такой категории заемщиков проявилось в ипотечном кредитовании. С 2018 года действует новая программа государственной поддержки семей, у которых с начала года родился второй или третий ребенок. Для них установлена льготная ставка в 6%. Она действует в течение первых 3-х лет после рождения второго ребенка и 5 лет – после третьего. После этого погашение задолженности происходит по базовой ставке – 9,25%.

По программе с господдержкой предусмотрены следующие условия:

• кредитуется жилье с первичного рынка (как готовое, так и на стадии строительства);
• первоначальный взнос – от 20%;
• максимальная сумма – 3 млн.руб. (кроме Москвы и Санкт-Петербурга);
• обязательное страхование в СК банка или аккредитованных страховых компаниях.

В целом же допустимо запросить до 80% от цены покупаемого жилья. Исходя из своих возможностей, срок погашения можно продлить вплоть до 30 лет. Из основных требований выделяются:

• Гражданство;
• Регистрация в регионе юрисдикции филиала;
• Граничный лимит по возрасту: от 21 года. Выплатить ссуду нужно до момента исполнения 65 лет;
• Наличие стажа до года в целом (за 5 лет) и полгода на нынешнем месте.

Кредит на строительство дома

Оптимальным местом для жизни большой семьи, конечно является собственный дом

Заем на строительство дома реализуется по одноименной программе. Она разработана с учетом, что ссуда будет выдаваться частями на ключевые этапы строительства. Детали оговариваются индивидуально и прописываются в договоре. В целом же все ипотечные программы действуют на идентичных условиях.

Получить кредит на строительство жилья можно на общих условиях в любом банке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Однако, государство субсидирует целый ряд программ льготного кредитования, участники которых могут получить льготный займ под низкую процентную ставку. Такой кредит предоставляется определенным категориям заемщиков, которые могут документально подтвердить свой социальный статус.

Кому положен льготный займ на строительство жилья

Исполнительные органы власти в регионах формируют перечни категорий граждан, которые могут претендовать на получение льготного займа на строительство жилья. Узнать точный перечень, равно как и условия льготного кредитования можно в местном органе соцзащиты.

Всего существует несколько социальных групп, для которых разрабатываются государственные программы субсидирования низких процентных ставок.

К ним относятся:

1. Молодые семьи (возраст каждого супруга менее 35 лет);
2. Многодетные родители (число детей 3 и более).
3. Молодые специалисты (получившие высшее профессиональное образование, но имеющие рабочий стаж менее определенного уровня).
4. Военнослужащие.

Часть суммы займа погашается средствами материнского капитала, поэтому семье остается погасить остаток ссуды. Так как строительство частного дома зачастую выгоднее покупки готового жилья, с учетом вычета суммы материнского капитала ипотека на оставшуюся сумму становится посильной даже малообеспеченной семье.

Молодые семьи

С 2006 г. в РФ действует программа «Молодая семья», согласно которой молодые семьи имеют право на получение государственной субсидии на строительство жилья.

Принять участие в программе могут граждане:

• подданные РФ;
• состоящие в законном браке;
• моложе 35 лет;
• семья должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении своих жилищных условий.

Потребуется подтвердить свою платежеспособность на остаток суммы платежа по займу, не покрытый государственной субсидией. Льготный кредит на долевое строительство жилья в 2019 г. может получить каждая семья, если ранее она не воспользовалась иной государственной программой.

Доход семьи, желающей принять участие в госпрограмме, должен быть не ниже:

• без детей — 21,62 тыс. руб.;
• с 1 ребенком — 32,15 тыс. руб.;
• с 2 детьми — 43,35 тыс. руб.

Размер субсидии определяется:

• 40% от суммы ссуды для бездетных семей;
• 45% и от суммы ссуды для семей с детьми.

В срок с 1 января по 30 июня каждого года семья подает документы в муниципалитет на получение субсидии на строительство жилья. По результатам проверки документов семья вносится в список участников госпрограммы.

Документы заявителей рассматриваются не дольше 15 дней, после чего результат высылается им почтой. В течение 1 месяца после получения положительного извещения необходимо придти в муниципалитет для получения сертификата на госсубсидию.

Выплата по сертификату будет выполнена только в следующем году.

Субсидия перечисляется на счет в аккредитованном банке, откуда она может быть изъята для заключения договора с застройщиком, когда семья поручает строительство какой-либо фирме. Но можно строить и своими силами.

Но тогда следует отчитываться всеми платежными документами о целевом расходовании средств госсубсидии. Если же семья заимствовала деньги в банке на строительство, то средства субсидии идут на погашение части этого займа.

Многодетные родители

На основании федеральной программы «Жилище» в регионах действуют подпрограммы, на основании которых многодетным семьям предоставляются субсидии на строительство. Эти деньги семья может потратить на оплату по договору подряда, либо направить на погашение кредита в банке, оформленного на индивидуальное жилищное строительство.

Точный перечень документов для участия в программе устанавливается в каждом регионе свой, но обязательно потребуется подтвердить:

1. Гражданство РФ каждого члена семьи.
2. Многодетность — в семье должно быть 3 детей или более.
3. Нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Поданные в муниципалитет документы рассматриваются, и по ним выносится положительное или отрицательное решение.

Размер субсидии зависит от целого ряда показателей:

1. Предельный размер субсидии определяется региональным законодательством.
2. Количество членов семьи.
3. Норматив площади жилья, предоставляемого семьям по договорам соцнайма, определяемый муниципалитетом.
4. Площадь жилья, занимаемого семьей по договору соцнайма, или ее собственного жилья, признанного аварийным, непригодным для использования, либо непригодным для капитального ремонта.
5. Рыночная стоимость 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ на дату расчета субсидии.

Семья может использовать субсидию для оплаты договора подряда на строительство жилья, если оставшуюся часть суммы погашает из собственных сбережений или за счет банковской ссуды. Кредит оформляется на всю сумму договора подряда, а потом государственная дотация покрывает часть этой суммы.

Молодые специалисты

Льготный кредит на строительство жилья в сельской местности предоставляется тем специалистам, недостаток которых особенно остро ощущается в селе: учителям, врачам и др.

Принять участие в государственной программе по поддержке молодых специалистов могут граждане:

• имеющие профессиональное образование, либо завершающие его, и моложе 35 лет;
• работающие по специальности в сельской местности;
• проживающие в сельской местности.

В течение 5 лет после получения государственной субсидии специалисту придется проработать в сельской местности. А для участия в госпрограмме необходимо доказать, что у специалиста нет собственного жилья, либо он официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

После подачи документов и их одобрения в муниципалитете соискателю выдается сертификат на получение государственной субсидии. Эти средства могут быть направлены на погашение займа, оформленного на индивидуальное жилищное строительство. Особые условия предусмотрены для учителей и врачей, желающих жить и работать в сельской местности.

Военнослужащие

Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения, могут оформить военную ипотеку.

Она предоставляется военнослужащим:

• в возрасте от 21 до 45 лет;
• имеющим регистрацию по месту проживания;
• готовым предоставить залог банку в виде земельного участка или строящегося дома;
• оформившим страховку.

Льготная ставка по военной ипотеке составляет 10,5%. До тех пор, пока военнослужащий не уволен в запас или по собственному желанию, его платежи по ипотеке погашает государство ( п. 73). Для получения льготной ипотеки необходимо предъявить банку свидетельство участника программы НИС.

После согласования с Росвоенипотекой ипотека на строительство жилья выдается военнослужащему. Если в дальнейшем заемщик выбывает из рядов вооруженных сил, то он продолжает гасить ипотеку на строительство жилья за счет собственных средств.

Нормы площади на человека для льготников

Обязательным условием участия в любой государственной программе является подтверждение нуждаемости в улучшении жилищных условий. Доказать нуждаемость можно путем сравнения имеющейся жилплощади с нормативом.

Установлены нормы площади на человека для льготников:

• минимальная санитарная норма жилплощади на 1 человека — 6 кв.м.;
• для семьи из одного человека — 33 кв.м.;
• для семьи из двух человек — 42 кв.м.;
• для семьи из трех человек — по 18 кв.м. на каждого.

Чтобы получить официальное признание нуждающимся в улучшении жилищных условий, получить право на жилье по договору соцнайма, необходимо подтвердить наличие жилплощади в размере менее 10 кв.м. на 1 члена семьи.

Однако, в отношении военнослужащих действуют иные нормативы:

• 18 кв.м. — полагается каждому члену семьи военнослужащего;
• 15-25 кв.м. — полагается дополнительно самому военнослужащему.

Процентные ставки по договору

Размер процентной ставки по ипотечному договору на строительство жилья определяется банком, выдающим ссуду. Низкие процентные ставки субсидируются государством, но только банк в конечном итоге определяет размер процентной ставки для заемщика.

Государство может указать верхний предел процентной ставки по определенной программе, но не точный размер в каждом случае. Негосударственная льготная ипотека выдается целым рядом банков, в том числе Сбербанком, где с марта 2019 г. можно оформить кредит на строительство жилья сроком до 30 лет под 12 % годовых.

Участники государственных программ льготного кредитования строительства жилья пользуются еще более выгодными условиями. Так, ставка по льготной военной ипотеке составляет 10,5%.

Как получить льготный кредит на строительство квартиры, дома

Чтобы получить льготный заем на строительство, необходимо определить банк, который является участником той или иной госпрограммы субсидирования низких процентных ставок. Далее в выбранный банк подаются документы в соответствии с установленным этим банком перечнем.

После проверки выносится решение — одобрить заявку или отклонить. В большинстве случае банки идут навстречу при предоставлении заемщиком твердых гарантий возврата ссуды.

Такими гарантиями являются:

• оформление участка под строительство в качестве залога;
• подтверждение официального дохода, необходимого для погашения ежемесячных платежей в банке;
• отсутствие неблагоприятной кредитной истории;
• предоставление поручительства от 2 граждан, имеющих стабильный подтвержденный доход;
• страхование.

Банк может потребовать предоставления всех этих гарантий, либо ограничится некоторыми из них. Чем больше гарантий сможет предоставить заемщик, тем на меньшую процентную ставку он сможет рассчитывать, равно как и получить .

Необходимые документы

Чтобы подтвердить свое право на льготную ипотеку на строительство жилья будущему заемщику необходимо зарегистрироваться в управлении льготного Фонда региона по месту своего проживания и представить пакет документов.

Этот пакет включает в себя:

• заявление;
• справки о доходах всех членов семьи за последние 6 месяцев;
• справку о составе семьи;
• справку о нахождении в очереди на получение жилья;
• копии паспорта, ИНН, свидетельства о браке, а также трудовых книжек всех членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• справки о доходах поручителей и их ИНН.

В каждом конкретном случае для участия в определенной программе в конкретном населенном пункте перечень может быть расширен:

• разрешение на строительство;
• свидетельство о праве собственности на земельный участок под строительство;
• проект строительства частного жилого дома;
• смета строительства.

Банки и их условия

Рассчитать льготный кредит на строительство жилья можно, зная сумму и срок ее погашения, а также процентную ставку. По состоянию на 01.06.2016 г. можно получить льготную ипотеку с господдержкой в следующих банках.

Таблица. Условия льготного кредитования для физических лиц в банках, участвующих в государственных программах.

Название банкА	Ставка, %	Первоначальный взнос, %	Срок кредитования, лет
Российский Капитал	11,9	20	ДО 30
Русстройбанк	12	20	От 10 до 30
СКБ-Банк	12	20	До 30
Плюс Банк	10,9-12	20	От 3 до 30
Юникредит Банк	12	20	До 30
Ивестторгбанк	11,7-11,9	20	От 3 до 30
Райффайзенбанк	11	20	До 25
Левобережный Банк	11	20	До 30
Банк Зенит	11,75	20	До 30
Московский Индустриальный Банк	11,99-12	20	До 30
Росэнергобанк	11,5-12	20	До 30
Крайинвестбанк	9-11	10	До 20
Газпромбанк	11,35-11,75	20	До 30
Банк Ак Барс	12	20	До 30
Банк Открытие	11,75	20	От 3 до 30
Связь Банк	12	20	30
Абсолют Банк	11,7	20	До 25
Банк Глобэкс	12	20	До 30
Локо-Банк	10,3	20	До 25
Связь Банк	12	20	30
Абсолют Банк	11,7	20	До 25
Банк Глобэкс	12	20	До 30
Локо-Банк	10,3	20	До 25
Банк Кубань-Кредит	12	20	От 1 до 30
Сбербанк	12	20	До 30
Ханты-Мансийский банк Открытие	11,55-11,9	30	От 5 до 30
ВТБ 24	12	20	До 30
Дельта-Кредит Банк	11,5-12	30	До 25
Промсвязьбанк	11,85-12	20	До 25

Условия досрочного погашения вписаны в договор кредитования. Этими условиями важно поинтересоваться до того, как подписывать договор, поскольку многие заемщики планируют изначально погасить долг как можно скорее, но не готовы за это дополнительно платить.

Запретить клиенту досрочно погасить задолженность банк не вправе, так как это противоречит . Банк может ограничить время досрочного погашения, например, не ранее полугода от оформления ссуды, или после погашения определенной доли займа и т.д.

1. Предупредить банк о намерении полностью или частично погасить ссуду ранее назначенного срока за 30 дней до даты выплаты. Для этого подается заявление. Сумму лучше заранее уточнить, в особенности при полном погашении — оплата должна быть произведена с точностью до 1 копейки.
2. Оплачивать остаток по займу лучше в установленный для очередной выплаты день, включая все полагающиеся проценты.
3. Для того, чтобы иметь гарантию отсутствия претензий у банка к заемщику, необходимо получить справку об отсутствии задолженности по закрытому договору.